主题：解读五银行新房贷细则差异

 存量房贷利率受限银行利润 专家称银行都不愿先出细则

截止到目前正式公布房贷新细则的银行只有农业银行、交通银行两家,记者从招行、建行热线获悉,这两家银行细则已经出台,再加上此前召回细则的光大银行,已出台或出台过房贷细则的银行达到5家。就在上述5家银行中,细则现有相同之处,例如,最低利率只有首次购房可能享有,90平方米成为普通住房标准外,也有不同的地方:如农行享受最低利率的存量房贷明年起依旧可享受最低利率,而光大此类客户则只能享受基准利率的0.82倍。

 A、90平方米 成优惠标准

央行上月22日出台的政策显示,对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房的贷款需求,贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍,其中并未提及"普通自住房"的面积标准。然而,在建行、招行、光大银行的细则中却都不约而同地将90平方米作为判断首次购房能否享受利率优惠的标准。

建设银行天津分行河西支行的工作人员表示,首次购买自住房且房屋面积在90平方米以下的,可以获得最低贷款利率;招商银行95555热线人员也表示,按照新细则"首次购房且面积在90平方米以下、信贷记录良好的购房人,首付比例为20%";在光大银行被召回的细则中,购买首套自住房,符合套型建筑面积在90平方米以内等条件,可以享受首付比例20%、贷款利率在基准利率的基础上下调30%等优惠。

中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇表示,目前央行新政策出台后,没有给出普通住房的标准,也没有其他权威机构对普通住房给出界定,因此从银行的角度考虑,以目前有的文件看,90平方米就成为了判断的标准。

 D、非普通住房 相关细则寥寥无几

居民首次购房有两种可能:普通住房和非普通住房。纵观各家细则,几乎都提及普通住房购买的细则,对非普通住房的相关细则寥寥无几。记者只在农行的细则中看见"借款人购买非普通住房的,即使是首次购房,首付款比例原则上不低于25％",其他行均未涉及。

天津某国有银行人员分析,现在政策利好的方面主要针对普通住房。

 E、银行都不愿 先出细则

距离央行提及的27日已经十天,诸多银行的细则仍旧没有"抛头露面",对此郭田勇告诉记者,对银行而言谁都不愿意先出细则,因为越晚出就越有利,可以参照别家政策。"例如,改善型住房到底是什么样的住房,是第二套、第三套,甚至第四套也能算改善型住房？"郭田勇说:"央行处于降息周期,未来利率有可能进一步下降,即使存贷利率同等幅度下降,对银行来说未来盈利的压力较大,也可能是细则迟出的原因。除此之外,只有房价回落,才能真正激活房地产市场,银行房贷业务才有可能出现井喷。"