申请降低房贷利率教程政策依据:

《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》

《就调整优化住房信贷政策有关问题答记者》

发文单位：中国人民银行、国家金融监督管理总局(原银保监会)

发文时间：023年8月31日20:05

申请降低房贷利率教程

1.适用对象一一存量首套住房个人商业性贷款

(1)存量:2023年8月31日前，已发放或已签合同尚未发放的贷款，但已归还的贷款部分不得要求返还或抵扣；

(2)首套:以房屋所在城市标准认定，不是全国住房套数简单累加；

(3) 住宅，不包括商住公寓、商铺、办公楼等；

(4)个人，不包括企事业单位或非法人组织；

(5)商业性贷款，不包括公积金贷款。

2.降低方式

(1)直接调整：与银行协商，直接调低原按揭贷款合同利率。

(2)借新还旧：签订新合同发放贷款，置换原合同贷款余额。

3.利率下限

LPR 士 基点，不得低于原贷款发放时，所在城市首套房贷利率政策下限。

4.降低申请

个人主动申请，不要指望银行会主动联系调降房贷利率。

5.申请时间

2023年9月25日起。早申请、早获益。

6受理机构

原贷款的银行网点。该网点被撤并的，联系上一级分支机构。

7.银行拖延、拒绝

正所谓“上有政策、下有对策”，申请过程中不排除会有部分银行网点，会通过各种方式拖延甚至拒绝办理，遇到这种状况可以拨打该银行客服电话，可向其总行投诉。

若限期仍未解决的，可以拨打中国人民银行12363或国家金融监管总局12378电话投诉。

》》细节

01：什么是首套房贷？

答：首套住房贷款包括两种情况，

①、贷款发放时利率按所在城市首套住房贷款利率执行的贷款，

②、您贷款发放时是非首套住房贷款，但实际住房情况已经符合所在城市首套住房标准。

02：如何确认是不是首套房贷？

答：这个取决于您当前实际住房情况是否已经符合您办贷款的城市首套住房标准。如已符合，可以认定为首套房贷。

案例一：如果您贷款购买本套住房时，家庭没有其他住房，因当时 “认房又认贷”政策导致该套住房按照二套住房贷款利率办理，但目前所在地区已执行“认房不认贷”政策，本次可以按首套执行。

案例二，贷款购买住房时不是家庭在当地的唯一住房，但后期通过交易等方式出售了其他住房，本住房成为家庭唯一住房且当地已执行“认房不认贷”政策的，本次可以按首套执行。

注：上述情形下，需要您提供相应的证明材料。如果您仍无法确认自己是否符合首套房标准，您可咨询贷款经办机构。

03：如果首套房贷现在有拖欠，能调吗？

答：原则上还清拖欠前暂不调整，还清拖欠后可以调整。

注：实际执行需根据具体情况判断，如有疑问，可咨询贷款经办机构。

04：我的利率能调到多少？

答：目前，房贷利率是在LPR（贷款市场报价利率）基础上加减点确定的。

本次调整不涉及LPR，主要是调整加减点。

按照人民银行通知，本次调整后的贷款利率水平，在LPR上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

案例一：假设您现在的贷款利率为5.1%、LPR为4.2%，

那您的贷款利率就是按LPR+90个点确定的，也就是4.2%+0.9%。

若按有关规则，假设您的存量首套住房贷款利率下调后执行的水平为LPR+10个点，那本次您的利率就会下调80个点（即90个点-10个点），也就是您的贷款利率会从现在的5.1%，调整到4.3%。

存量房利率下调的政策出来后，有网友咨询还要不要提前还款。

虽然目前具体下调细则尚未公布，并不确定能降多少。但30年的贷款，利率再怎么调整，利息负担还是不少。提前还款可以优化家庭负债，也能减轻生活负担。在不影响正常生活的情况，可以考虑提前还款。

当然，资金压力紧张的就不建议强行还款，以免影响正常生活。

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