低利率告一段落 西安房贷利率回调

明年1月1日起，西安首套房贷利率，将收回20个基点。从现在的普遍4.1%，回调至4.3%甚至更高。

房贷利率要回调，一直传的沸沸扬扬。西安的房贷利率到底会不会上涨，总算有了明确答案。从最新对西安各大主流银行的摸底信息，西安目前首套住房的贷款利率仍在4.1-4.3%，二套贷款利率在5%左右。

其中中国建设银行、中国农业银行、中国交通银行、北京银行、西安银行、招商银行等都在4.3%的基准利率上下调20个BP，执行4.1%的首套房贷利率。

对于接下来的西安房贷利率，农业银行、建设银行的工作人员表示：

“目前没有收到央行的最新通知，那么就要按照央行此前的规定，优惠利率执行到年底，1月1日收回20个基点。如果临时收到通知，再以最新通知为准。”

央行在2022年第三季度中国货币政策执行报告中明确：

重点是“2022年底到期后原有政策将自动恢复”！

9月29日，央行、银保监会发布通知：

符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。

这句话的真正含义是：从2023年开始，央行将恢复首套房房贷利率为LPR减20个基点的规定，未来首套房到底多少要因城施策。

也就是说，到了2022年底后，低利率的窗口期或将告一段落！

【预期落空 LPR大概率会下降】

今年11月、12月LPR按兵不动，降息预期连续4个月落空。2023年1月20日，LPR大概率会下降。也就是说，明年1月，西安首套房贷利率会“先涨再降”。但是，利率的结构变了——基点上涨，LPR下降。

一定要弄明白，现在的房贷利率是组合结构，由LPR+基点构成。

已经买完房的，不用再关注基点，涨与降都与你无关。买房签合同时的基点是固定的，跟随整个还款周期，只关注LPR即可。每年LPR的变化，才会影响你的房贷利率。今年，5年期LPR共3次下调：从2021年底的4.65%，降低到4.3%，降了35个基点。已经买完房的人，明年1月1日起，LPR将自动调整为4.3%，减少还贷成本。

（取决于贷款合同中选择的房贷变更日期，如果是贷款发放日，那么每年都是这个时间调整；如果是1月1日，那么就是每年1月1日调整。）

还没买房的，更需要关注基点。不用管LPR，反正也是浮动的。选一个相对低的基点，是拿到最低利率的前提。眼下，西安首套房利率确实是比较低的水平，很多人想赶在年底前订房、办贷款。

西安目前首套住房的贷款利率仍在4.1-4.2%，二套贷款利率在5%左右。

其中包括11家银行，中国建设银行、中国农业银行、中国交通银行、北京银行、西安银行、招商银行等都在4.3%的基准利率上下调20个BP，执行4.1%的首套房贷利率！

二套在基准利率之上加70个BP执行5%的利率。但还有华夏银行、重庆银行等个别银行首套房贷利率在4.15%-4.35%之间。